Maržové úvěry

Společnost DEGIRO nabízí maržové úvěry (služba Debit Money), které vám umožní financovat vaše investice s vaším portfoliem coby zástavou.

Otevřete si účet

Investování s maržovými úvěry

Maržový úvěr vám umožňuje půjčit si peníze oproti cenným papírům, které již na svém účtu DEGIRO vlastníte. Maržový úvěr si můžete na svém účtu aktivovat po prostudování předsmluvních informací, absolvování testu způsobilosti a přijetí podmínek, které prokáží, že produktu a souvisejícím rizikům rozumíte. Pokud tyto požadavky splníte, můžete vypůjčené peníze z maržového úvěru použít k nákupu cenných papírů. Částka, kterou si můžete půjčit, závisí na typech a hodnotě cenných papírů ve vašem portfoliu. Mějte na paměti, že čím více si půjčíte, tím větší riziko podstupujete.

Riziko investování s maržovým úvěrem

Použití maržových úvěrů zvyšuje vaši investici, čímž se zvyšují výnosy i ztráty. Proto se tato služba obecně nedoporučuje méně zkušeným investorům a investorům s nízkou tolerancí k riziku.

Pokud zástava ve vašem portfoliu nestačí na pokrytí debetního zůstatku, můžete obdržet výzvu k úhradě marže. To znamená, že vás naše oddělení rizik požádá o zvýšení zástavy nebo snížení debetního zůstatku. Pokud porušení limitu nevyřešíte do daného termínu, naše oddělení rizik uzavře některé z vašich pozic, aby došlo k nápravě. Pokud budeme muset zasáhnout, můžeme si účtovat dodatečné poplatky.

Nezapomeňte si vždy přečíst klientskou smlouvu, podmínky služby Debit Money (maržový úvěr), dokument Informace o investičních službách o výši zajištění a rizika a náš Sazebník poplatků.

Co je to maržový úvěr?

Maržový úvěr vám umožní investovat více peněz, než kolik jste vložili na svůj účet. Jedná se o úvěr, který lze použít pouze k investování. Částka, kterou si můžete půjčit, závisí na hodnotě a typech cenných papírů, které již máte ve svém portfoliu a které slouží jako zástava. Služby maržového úvěru DEGIRO probíhají za podmínek uvedených v podmínkách služby Debit Money (maržový úvěr).

Jak maržové úvěry fungují?

S maržovým úvěrem si půjčujete peníze za účelem investování. Abyste lépe pochopili, jak maržové úvěry fungují, podívejme se na hypotetický příklad, který ukazuje scénáře zisku i ztráty, a to s marží i bez ní.

V tomto příkladu nakoupíte 100 akcií společnosti X po 10 EUR a dalších 100 akcií s marží. Portfolio má nyní hodnotu 2 000 EUR.

Pokud nakoupíte za 10 EUR a cena vzroste na 12 EUR, vaše výnosy se díky maržovému úvěru ještě zvýší.

Zisk

+200 EUR

+400 EUR

Výnos bez
maržovým úvěrem

Výnos s
maržovým úvěrem

Ztráta

-200 EUR

-400 EUR

Loss bez
maržovým úvěrem

Loss s
maržovým úvěrem

Pokud nakoupíte za 10 EUR a cena klesne na 8 EUR, vaše ztráta se kvůli maržovému úvěru ještě zvýší.

6,25%

ročně, EUR

4,75%

ročně s alokací, EUR

Sazby maržového úvěru

Půjčit si peníze stojí peníze. Pokud již znáte výši maržového úvěru, který plánujete v nadcházejícím měsíci využít, můžete nás o tom předem informovat přidáním alokace. Na základě toho získáte sníženou úrokovou sazbu z přidělené částky. Upozorňujeme, že úroky se účtují z celé přidělené částky bez ohledu na to, zda došlo k jejímu vyčerpání. Více informací o alokaci najdete v sekci Často kladené otázky.

Alokace prostředků předem vám umožní půjčit si za sníženou úrokovou sazbu 4,75 % ročně namísto běžné pevné úrokové sazby 6,25 % ročně. Alokace je dispozici klientům s účtem typu Aktivní nebo Obchodník, kteří úspěšně absolvovali test způsobilosti. Tuto službu nabízíme pro více měn, které najdete v Sazebníku poplatků v části „Debetní úroky“.

Více informací o tom, jak funguje naše úroková sazba, naleznete v tomto příkladu. Uvědomte si prosím, že v tomto případě se roční pevná úroková sazba 6,25 % bez alokace převádí na skutečnou roční úrokovou sazbu 6,52 %, neboť úrok je účtován měsíčně, a pokud nesplatíte úrok každý měsíc, projeví se účinek složeného úročení. To znamená, že každý měsíc částka dlužného kapitálu naroste o nesplacený úrok, a tím se zvýší částka, kterou budete muset uhradit na úrocích za celý rok.

Čtyři reprezentativní vzorové výpočty celkových nákladů nadebetní úvěr na základě různých úvěrových limitů.

Výpočet úroku za měsíc v tomto příkladu je proveden pro měsíc leden. Měsíční výpočty pro následující měsíce se budou lišit 1) podle počtu dnů v příslušném měsíci a 2) podle přírůstku úroků z předchozích měsíců, o které se zvýší dlužný kapitál klienta (účinek složeného úročení).

Celková výše úvěru	Skutečná roční úroková sazba	Úrok za měsíc	Úrok za rok	Celkov á výše úvěru po jedno m roce
EUR 10.000	6,52%	53,96	652	10.652
EUR 25.000	6,52%	134,90	1.631	26.631
EUR 50.000	6,52%	269,80	3.261	53.261
EUR 100.000	6,52%	539,60	6.523	106.523

Kolik peněz si mohu půjčit?

Částka, kterou si můžete prostřednictvím maržového úvěru půjčit, závisí na hodnotě a složení vašeho portfolia. Aktivní účty mohou získat maržový úvěr až do výše 33 % hodnoty portfolia. Základní účty mají zakázán přístup k derivátům a dalším kategoriím produktů, které jsou spojeny s vyšším rizikem, a proto mohou získat maržový úvěr až do výše 70 % hodnoty portfolia. I účty obchodníků mohou získat maržový úvěr ve výši až 70 % hodnoty portfolia, neboť klienti s tímto typem účtu prokázali své větší zkušenosti splněním příslušných požadavků na znalosti a zkušenosti.

Obecný výpočet marže je následující:

Marže = hodnota portfolia + zůstatek hotovosti – riziko portfolia

U účtu obchodníka budeme předpokládat, že riziko vašeho portfolia bude nižší a výše dostupné marže bude vyšší. Více informací o výpočtu rizika investičního portfolia naleznete v naší Příručce o riziku investičního portfolia.

Až 70% marže

na základním účtu

Deriváty

NEJSOU k dispozici

Až 33% marže

na aktivním účtu

Deriváty

jsou k dispozici

Až 70% marže

na obchodníka účtu

Deriváty

jsou k dispozici

Ve svém účtu přejděte do části „Settings“ (Nastavení) a vyberte „Allocation“ (Alokace).

Klikněte na možnost „Add allocation“ (Přidat alokaci).

Zobrazí se okno, ve kterém můžete vybrat měnu a částku, kterou si chcete půjčit. Vyplňte příslušná pole.

Klikněte na možnost „Confirm“ (Potvrdit).

Jak mohu předem alokovat finanční prostředky?

Vezměte prosím na vědomí, že alokování finančních prostředků je nabízeno pouze klientům s aktivním účtem nebo účtem obchodníka, kteří splnili požadavky testu způsobilosti. Více informací najdete v části Často kladené otázky.

Jak jsme již uvedli, můžete alokovat prostředky tak, abyste získali sníženou úrokovou sazbu. Díky tomu totiž máme možnost tyto prostředky vhodně rozvrhnout.

Uvědomte si, že při investování s vypůjčenými penězi se uplatňuje pákový efekt, a zisky i ztráty se tedy znásobují. To znamená, že v konečném součtu můžete ztratit více peněz, než jste původně investovali. Proto vám doporučujeme investovat do těchto produktů pouze v případě, že odpovídají vaší toleranci k riziku a vaší finanční situaci.

Poznámka: Investování s sebou nese riziko ztráty a kolísání měn. Pokud investujete s tímto produktem, můžete ztratit část peněz nebo všechny peníze, které investujete. O své investované prostředky (nebo jejich část) můžete přijít. Toto není investiční poradenství. Doporučujeme investovat pouze do finančních produktů, které odpovídají vašim znalostem a zkušenostem. Mohou se uplatňovat nepřímé náklady (např. rozpětí mezi cenou nabídky a poptávky, poplatky za fondy). Hodnota vaší investice se může snížit i zvýšit. Informace obsažené v tomto stránka nezohledňují individuální finanční ani daňové potřeby zákazníka. Maržový úvěr je vaším závazkem a musíte jej splatit. Přesvědčte se, že jste schopni úvěr v případě fluktuací hodnoty zajištění splatit.